Planifier la rénovation d'une maison est passionnant, mais il est essentiel de comprendre comment la construction et les améliorations qui en découlent peuvent affecter votre assurance. Qu'il s'agisse d'ajouter une nouvelle pièce ou de moderniser votre cuisine, vous devrez mettre à jour votre assurance habitation pendant les rénovations afin de bénéficier d'une couverture adéquate. Nous verrons comment les rénovations peuvent influer sur votre police d'assurance et pourquoi il est essentiel de tenir votre assureur informé.
L’assurance habitation pendant les rénovations
Si vous entreprenez des travaux de rénovation par vous-même, il est important de savoir que vous assumez tous les risques. Les travaux de rénovation augmentent la probabilité que quelqu'un soit blessé et votre police actuelle peut ne pas inclure ces risques. Consultez votre courtier avant d'entreprendre des travaux de rénovation afin de vous assurer que votre assurance habitation couvre les blessures subies pendant ces travaux.
Si vous travaillez avec un entrepreneur, sachez que l'assurance habitation habituelle ne couvre pas les travaux incomplets ou défectueux si l'entrepreneur n'est pas assuré. Réduisez les risques en engageant un entrepreneur général de bonne réputation et demandez-lui un certificat d'assurance avant d'entamer les travaux de réparation de la maison. Assurez-vous que sa police inclut la responsabilité civile générale pour couvrir les pertes dues à la négligence et aux erreurs.
Comment l'inoccupation affecte-t-elle l’assurance habitation pendant les rénovations
Il peut être stressant de vivre dans son logement pendant les travaux de rénovation, c'est pourquoi certaines personnes choisissent de partir pendant la durée des travaux. Si cela ressemble à quelque chose que vous pourriez faire pendant les rénovations, vérifiez votre police d'assurance habitation. Certaines polices sont annulées si votre logement reste inoccupé pendant une période déterminée, généralement de 30 à 90 jours. Pensez à demander un permis d'inoccupation à votre assureur pour éviter que cela ne se produise.
Assurance pour la valeur de remplacement du logement après les rénovations
Il est logique que toute modification apportée à votre maison affecte sa valeur de remplacement et votre prime globale. Vous êtes tenu de signaler à votre assureur toute modification apportée à votre logement afin de garantir que votre police d'assurance reflète la valeur la plus récente de votre logement.
Réparations résidentielles qui augmentent les primes d’assurance
Selon le type de réparations résidentielles que vous effectuez, les frais d'assurance peuvent augmenter ou diminuer. Voici quelques-uns des types de rénovations résidentielles les plus courants qui entraînent une augmentation des primes d'assurance :
- Ajouts : En augmentant votre superficie, vous augmentez votre valeur de remplacement et, par conséquent, vos tarifs globaux.
- Rénovation des cuisines et des salles de bains : L'amélioration de ces pièces a un impact significatif sur la valeur globale de votre maison et augmentera également le coût de votre assurance.
- Appartements en sous-sol : De même, la transformation du sous-sol en appartement augmentera la valeur de la maison et votre prime.
- Piscine, terrasse, trampoline : Ces éléments sont généralement considérés comme des risques et peuvent donc augmenter vos coûts mensuels.
Réparations résidentielles qui réduisent les primes d'assurance
Contrairement à la liste ci-dessus, ces réparations peuvent vous permettre de réduire votre assurance habitation, car il s'agit généralement d'investissements dans la sécurité de votre logement :
- Modernisation du câblage électrique : Le câblage « knob and tube », couramment utilisé dans les vieilles maisons, présente un risque considérable. Mettre à niveau pour respecter les codes du bâtiment actuels éliminera ce risque et réduira vos primes.
- Installation d'un nouveau système CVC : Cet investissement dans une maison plus économe en énergie se traduira par des coûts d'assurance moins élevés.
- Modernisation de la plomberie : L'installation d'un clapet anti-retour peut réduire vos coûts mensuels en diminuant le risque d'inondation du sous-sol.
- Nouveau toit : Selon le type de matériaux utilisés, une nouvelle toiture peut réduire les coûts de plus de 10 %. Cependant, les panneaux solaires peuvent nécessiter une couverture supplémentaire, il convient donc d'étudier attentivement les options qui s'offrent à vous.
Garantir une couverture adéquate après les rénovations
Une fois les rénovations terminées, n'oubliez pas de revoir votre police pour vous assurer qu'elle reflète la valeur totale de votre maison. Vous devrez peut-être augmenter vos limites de couverture ou ajouter des avenants spécifiques pour les ajouts de valeur tels qu'une nouvelle terrasse ou des appareils améliorés. Prenez rendez-vous avec votre assureur pour réévaluer votre assurance habitation et procéder aux ajustements nécessaires.
La rénovation d'une maison est un moyen passionnant d'ajouter de la valeur et de la fonctionnalité à votre propriété, mais elle s'accompagne de considérations importantes en matière d'assurance. En comprenant comment l'assurance habitation pendant les rénovations affecte votre police, en tenant votre assureur informé et en vous assurant d'une couverture adéquate, vous pouvez protéger votre investissement et profiter de votre nouvel espace en toute tranquillité d'esprit.
