{"id":1123,"date":"2024-11-29T12:00:44","date_gmt":"2024-11-29T17:00:44","guid":{"rendered":"https:\/\/edwix.com\/?post_type=blog&p=1123"},"modified":"2025-07-11T09:25:05","modified_gmt":"2025-07-11T13:25:05","slug":"qu-est-ce-que-assurance-pret-hypothecaire","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/edwix.com\/fr\/blog\/what-is-mortgage-loan-insurance\/","title":{"rendered":"Qu\u2019est ce que l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire et pourquoi est-elle requise au Canada?"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Pour de nombreux Canadiens, l\u2019achat d\u2019une maison signifie souvent la souscription d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Si vous avez une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 %, vous aurez aussi besoin d\u2019une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cette assurance obligatoire prot\u00e8ge les pr\u00eateurs en cas de d\u00e9faut de paiement de l\u2019emprunteur sur son pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Comprendre comment fonctionne l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire et quand elle est requise est essentiel pour tout propri\u00e9taire potentiel. Dans ce guide, nous allons explorer l\u2019objectif, les avantages et les inconv\u00e9nients de l\u2019assurance hypoth\u00e9caire, et ses alternatives possibles.<\/p>

Qu\u2019est-ce que l\u2019assurance hypoth\u00e9caire? <\/strong><\/h3>

L\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est un type d\u2019assurance con\u00e7u pour prot\u00e9ger les pr\u00eateurs lorsqu\u2019un emprunteur ne rembourse pas son pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Au Canada, cette assurance habitation est souvent n\u00e9cessaire si vous achetez une maison avec une mise de fonds de moins de 20 %, ce qui est courant pour les premiers acheteurs qui n\u2019ont peut-\u00eatre pas assez d\u2019\u00e9conomies pour une mise de fonds plus importante. L\u2019Assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire prot\u00e8ge les pr\u00eateurs afin qu\u2019ils puissent offrir ces pr\u00eats hypoth\u00e9caires avec des mises de fonds moins \u00e9lev\u00e9es, ce qui rend l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 plus accessible.<\/p>

Le co\u00fbt de l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est g\u00e9n\u00e9ralement ajout\u00e9 \u00e0 vos versements hypoth\u00e9caires mensuels ou peut \u00eatre vers\u00e9 sous forme de montant forfaitaire. La prime est calcul\u00e9e en fonction du montant de votre mise de fonds et du montant total de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>

Avantages et inconv\u00e9nients de l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire <\/strong><\/h3>

Il y a des avantages et des inconv\u00e9nients \u00e0 souscrire une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire. L\u2019un des principaux avantages est qu\u2019il vous permet d\u2019entrer sur le march\u00e9 du logement avec une mise de fonds plus petite, aussi faible que 5 % dans de nombreux cas. Pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison, cette mise de fonds plus petite peut faire la diff\u00e9rence entre pouvoir s\u2019offrir une maison ou non.<\/p>

En revanche, le co\u00fbt de l\u2019assurance elle-m\u00eame peut s\u2019ajouter \u00e0 vos d\u00e9penses hypoth\u00e9caires globales, car la prime est souvent incluse dans vos paiements mensuels.<\/p>

Crit\u00e8res d\u2019admissibilit\u00e9 et calcul des primes <\/strong><\/h3>

Pour \u00eatre admissible \u00e0 une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire, vous devez r\u00e9pondre \u00e0 certains crit\u00e8res d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9. Au Canada, l\u2019hypoth\u00e8que doit g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre pour une propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9sidentielle d\u2019une \u00e0 quatre unit\u00e9s, et le pr\u00eat ne doit pas d\u00e9passer 95 % de la valeur de la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>

Le montant de votre mise de fonds influencera directement la prime que vous paierez. Par exemple, si votre mise de fonds est d\u2019environ 5 %, vous pouvez vous attendre \u00e0 payer une prime plus \u00e9lev\u00e9e qu\u2019une personne ayant une mise de fonds de 15 %. Les primes d\u2019assurance hypoth\u00e9caire au Canada sont g\u00e9n\u00e9ralement calcul\u00e9es en pourcentage du montant total du pr\u00eat et varient entre 2,8 % et 4,0 %, selon le montant de la mise de fonds.<\/p>

Quand l\u2019assurance hypoth\u00e9caire est-elle requise au Canada? <\/strong><\/h3>

La Soci\u00e9t\u00e9 Canadienne d\u2019Hypoth\u00e8ques et de Logement (SCHL) a \u00e9tabli que l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est exig\u00e9e pour tout achat de maison avec une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 %. La r\u00e8gle s\u2019applique aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires consentis par des pr\u00eateurs sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale et fait en sorte qu\u2019ils sont prot\u00e9g\u00e9s en cas de d\u00e9faut de paiement, particuli\u00e8rement lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019emprunteurs \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 qui ne disposent peut-\u00eatre pas d\u2019un coussin financier important.<\/p>

De plus, l\u2019assurance est obligatoire pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 ratio \u00e9lev\u00e9, c\u2019est-\u00e0-dire ceux dont le ratio pr\u00eat\/valeur est sup\u00e9rieur \u00e0 80 %. Pour tout achat de maison avec une mise de fonds de 20 % ou plus, l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire n\u2019est pas exig\u00e9e au Canada.<\/p>

Alternatives \u00e0 l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire <\/strong><\/h3>

Bien que l'assurance habitation soit obligatoire dans certaines circonstances au Canada, il existe des alternatives pour ceux qui souhaitent l'\u00e9viter. Une option consiste \u00e0 \u00e9pargner pour une mise de fonds plus importante de 20 %. Cette approche peut prendre plus de temps, mais elle peut vous \u00e9viter les d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires des primes d\u2019assurance \u00e0 long terme.<\/p>

Une autre solution consiste \u00e0 explorer les pr\u00eateurs non r\u00e9glement\u00e9s par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, car ils peuvent offrir plus de flexibilit\u00e9 en termes d\u2019exigences de mise de fonds et d\u2019assurance. Cependant, ces options peuvent comporter leurs propres risques, il est donc essentiel de peser soigneusement les avantages et les inconv\u00e9nients.<\/p>

L\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 du march\u00e9 immobilier canadien, offrant une s\u00e9curit\u00e9 aux pr\u00eateurs et facilitant l'acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Comprendre quand elle est n\u00e9cessaire et comment elle fonctionne peut vous aider \u00e0 prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es concernant l\u2019achat de votre maison.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

\n\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Obtenez des trucs et astuces pour la maison et g\u00e9rez\/organisez tous vos documents<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t<\/path><\/path><\/svg>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tEssayez Edwix gratuitement<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Voici comment fonctionne l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire, quand elle est requise, et explorez les alternatives. Tout sur l\u2019assurance habitation au Canada. <\/p>","protected":false},"author":8,"featured_media":1771,"template":"elementor_theme","meta":{"_acf_changed":false},"categories":[48],"tags":[],"class_list":["post-1123","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-home-buying-selling-financing"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/blog\/1123","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/blog"}],"about":[{"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/blog"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/blog\/1123\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1771"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1123"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1123"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/edwix.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1123"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}